奢华人生:“狗娃娃”继承千万美元遗产


 发布时间:2020-11-25 20:50:31

董女士,38岁,国企管理层,月收入1.5万元,年底双薪,并有3万元的分红。董女士每月给父母1000元的生活费。老公蒋先生37岁,供职于外企,每月收入1.2万元。董女士夫妇均有社会保险,退休时两人可领取每月约6000元的养老金,现在每月开支约6000元。夫妇二人结婚10年至今未育。董女士家庭有现金3万元,人民币存款20万元,美元存款2万元。在三环边上有住房一套,已首付20万元,月供约3000元。准备一两年内更换一部新车,打算15年后退休,退休后基本保持现有生活水平,并准备每年旅游两次。请问应如何理财才能保障自己的晚年生活? 【号脉问诊】 董女士夫妇收入较高,家庭年收入约37万元,年支出约12万元,年净收入约25万。

有房有车,存款多负债低,财务安排保守、稳健,生活水平较为优越,缺点在于:投资回报率低,保险保障不足。【对症下药】 换车规划:董女士夫妇现有存款足以支持一两年内购置新车,建议将2万美元存款兑换为人民币,用25万元人民币选购1年期或2年期银行理财产品,按净收益率5%计算,到期后本息合计27.56万元,采用现金加旧车置换方式足以满足购车需要。退休规划:董女士夫妇目前每月节余1.7万元,全年净收入24.9万元,除银行存款外无任何投资,显然不利于储备退休金,以董女士夫妇保守的理财偏好来看,可选择定投方式进行积累。可考虑基金定投或分红型保险期交方式,基金可按月定投、保险按年期交并可配置适合的附加险等。

以年定投12万元,复利5%,期限15年计算,15年后可储备退休金259万元;现有11万存款加每年节余8万元购买5年国债,单利4%计算,15年后可储备退休金约124万元;年收入尚有4万多元节余可用于投保商业保险,如重大疾病、住院安心、意外险等,补充已有的社保与医保。即使出现不可预知的意外情况,还可通过出售自有住房方式解决。旅游规划:董女士夫妇退休后,每月6000元养老金基本可满足日常开销,已储备的退休金可支持继续生存30年以上,每年可供支配资金不少于10万元,足以满足夫妇二人每年旅游两次及医疗、雇用保姆等支出。现金规划:董女士用于家庭应急储备的3万元现金可以3张1万元3个月定期存单形式保管,方便随时提取。

(记者高晨) 指导专家:国家理财规划师(ChFP)、全国十佳理财师、渤海银行姜龙君。

“办张年卡,可享受一年内无限次服务”、“选择预付卡,当场享受服务费三折优惠”,诸如此类的预付式消费颇具吸引力,可若消费者希望终止服务或更改服务内容,则可能遭遇合同内“霸王条款”的限制,导致维权困难。最近几天,记者连续接到多位读者来电反映在预付卡消费时遇到不快,其中大部分都由格式条款引起。来自市消保委的统计数据显示,今年以来本市已受理有关会员卡(预付卡)的投诉2592件,在服务类投诉中名列前茅。预付卡消费的“美丽陷阱”在哪里?消费者吴女士的遭遇非常有代表性。今年6月,吴女士在某美容院办理了一张价值2800元的脸部基础护理预付卡。使用五六次后,服务员又极力向吴女士推销一张价值4000余元的背部护理预付卡。吴女士一开始并不想办理这张卡,但架不住服务人员热情宣传,且该服务人员还表示可在合同中注明“护理将取得明显效果,否则属美容院违约”等字样。看到这样的承诺,吴女士终于点了头。在享受背部护理后,吴女士发现效果并没有宣传得那么好,提出退卡。此时美容院却告诉她,所签合同中有规定:“除过敏等原因造成不适合继续使用该服务外,消费者退卡须承担20%的手续费。”几经协调未果,吴女士只好向本报反映。

记者就吴女士的遭遇向该美容院总部了解情况,客服人员称:“背部护理就是芳香开背,是帮助消费者放松的一种方式,不会有明显效果,因此不能说美容院违约。”她还明确,合同中关于退卡手续费的规定是提前告知消费者的,不存在隐瞒或欺诈,所以退卡时需要收取这笔费用。不过鉴于吴女士仍是该美容院的脸部护理客户,美容院不想因此次纠纷影响以后关系,决定免除吴女士的退卡费。吴女士的纠纷是解决了,不过,据记者了解,在消保部门接到的投诉中,仍有很多消费者难以维权。业内人士表示,服务合同内的格式条款已成为影响消费者顺利维权的重要原因。其中比较典型的“霸王条款”包括:“本公司拥有最终解释权”、“终止服务消费者须支付预付卡10%的金额作为手续费”、“因消费者原因不能继续服务,本公司概不负责”、“服务效果须由权威机构认定”等多种,主要涉及服务终止条件、服务时间变化、服务质量认定等方面。而在签署合同时,消费者往往认为只要服务人员标注了“一定会取得……效果”就万事大吉,从而忽略对相关条款的检查。虽然预付卡消费的合同由商家制定,但专家表示这些条款不应处于监管视线之外,主管部门应加强对此类合同的监督管理,必要时对相关合同实行审核备案制,用制度保障来维护消费者的合法权益。

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